防骗读本：通过银行卡余额转理财产品造成的资金变动的骗术
✱ 此文最近更新于 2020 年 01 月 11 日 ，由于某些文章具有时效性，如若发现请留言告知。
这是一个十分经典的诈骗案例，即使深谙网络的年轻人在面对这种的骗术时候也不见得100%能识破，因为在诈骗过程中的互动涉及到银行真实短信反馈，真真假假，令人难以辨别。
当今社会个人信息泄露十分严重，对绝大部分人来说，你的姓名、电话、银行卡号，甚至是购物网站、网银账户密码被泄露、盗用其实蛮正常的。之所以资金未被盗用，是因为银行除了密码还有验证码等第二层安全机制，如果你的验证码等被泄露，相当于第二层安全机制被攻破，呃，基本就全完蛋了。所以当骗子给出你的信息试图取得你的信任的时候，不要把精力花在回忆信息是怎么泄露的上面，而是专注识破骗子身份的身上。其实最好的办法是不鸟他。
如果对方给的信息你确实很重视，但又十分困惑拿捏不准，很难辨别是不是真的骗子。第一主动拨打相关公司、银行的客服电话了解相关情况，第二拨打深圳市公安局反信息诈骗咨询专线0755-81234567，取得帮助。
以下为受害人的被诈骗过程。
银行卡账户余额不翼而飞
那天下午5点多，我手机上突然收到一条短信，号码显示的是建设银行发来的，短信提示我支出300元，随即又发来短信，提示账户又支出4600元，此时我的卡上只剩下几十块钱的余额。
但我此时并没有任何消费，看短信号码确实显示的是建行的官方号码“95533”，我觉得可能是骗子利用伪基站对我进行诈骗，所以并没有多么的在意。
随即一条来自：17074458243的号码发过来了一条短信，说我在京东商城消费两笔，分别为300和4600，这也吻合了我刚刚支出的金额，但作为老司机，我并没有上当，仍旧以为这是骗子利用伪基站发短信的伎俩。
与骗子的通话
没过几分钟，17074458243竟然打电话过来，我们之间有了如下的对话：
骗子：您好，请问是王先生么？
我：是，有什么事？
骗子：您在京东商城有两笔消费，购买了QQ点卡，因为是异地消费，所以我们要确认一下，请问是您的交易么？
我：我没有消费，你不许给我扣款！
骗子：你别着急，你确认不是这样的消息？因为确实存在消费过程。我们必须扣款。
我：你敢扣款？！
骗子：你确认一下你的卡号：XXXXXXXXXXXX（居然把我建行的储蓄卡号报的一清二楚，而且还知道绑定了我现在的手机号，还知道我的姓名）
（我开始紧张了，因为这样的信息，从何而来？）
我：我的卡没有丢失，也没有消费，你不许扣款！
骗子：好的，把我把你消费的300元帮你先拦截下来。
（之后，神奇的事情发生了，我的建设短信提示，我的储蓄卡余额增加了300元！我开始手机发汗了。）
骗子：你收到300元的返回短信了吗？
我：收到了，快帮我把4600元的那笔消费拦截下来！
（骗子通过300元的返回款，暂时骗取了我的一点信任。）
高潮
虽然我知道这是骗子，在跟他们周旋，但我还是感觉到了一点不对劲，于是我主动拨通了建行的咨询电话，开始用手机查询余额，但是结果让我方寸大乱，卡上的钱真的没了，真的剩下了387.41。
但是我还是不放心，因为我断定骗子有伪基站，所以我快速出门，到附近的ATM机上查询了余额，但结果跟电话查询一样，余额387.41元。
骗子：王先生，如果要拦截超过1000元的交易的话，需要验证码。
我：什么意思？（我一听到验证码，有点警觉）
骗子：我正在努力帮你拦截，需要一个骗证码
（这时候，电话里面有骗子和另一个骗子交谈的背景音：我这个客户有点着急，他的钱可能被盗刷了，你帮我快点拦截一下。）
骗子：王先生，不要着急，我们正在拦截，目前网络有点慢，60%了，很快就好。
骗子：王先生，有收到短信吗？
我：没有，没有任何消息。
骗子：王先生，你的手机是苹果还是安卓？应该收到短信了啊，验证码给我一下。
（这时候，我有点确定要验证码就是骗子了。我这时收到了骗证码，但是是申请开通移动支付的验证码，我开始恢复理智了。我假装没有收到。）
骗子：王先生，那我再发一次。
骗子让我不要挂电话，我一直坚持我没有收到。
我：你是京东什么商户的？
骗子：我们是XXX点卡的。
我：商户名称，我要投诉。
骗子开始警觉，立即挂断了电话。
结果
首先请牢记，任何人问你索要动态验证码都不要提供给他，因为这是你资金安全最后的“防御长城”。
明白了这个你就能判断很多诈骗方式了，这位王先生也是在骗子索要验证码的时候恍然大悟，及时识别了骗子的诈骗手段，避免了损失。
骗子是如何行骗的呢？这时候很多人都在纳闷了。被转走的4600元到底去了哪里？骗子又是怎么实现的呢？事后，王先生咨询了银行，在银行客户人员的帮助下，最终在投资理财—理财商品—保证金管理中，找到了自己的4600元。
骗子的把戏
1. 进入你的网银
通过各种手段获取你的网银信息，进入你的网银，这是第一步，所以请务必注意预防自己的隐私泄露。
2. 把钱转到你自己的投资账户里
把你的钱从余额转到你自己投资账户里，这是无需任何验证码和手续的，自己转自己不过是换了个地方而已。就像你开了个服装店，骗子把你的店从涧西小商品挪到了西工小商品，店还是你的，位置变了。
3. 银行给你发送短信
因为你的钱从账户余额转到了投资理财账户里，银行会给你发送转出短信提醒，但是仅仅是告诉你钱转出去的；到底转到哪里去了，银行并未告诉你！如果在这步银行多写几个字，写明转出去的目的地，这个骗术就很难成功了！
4. 骗取你的信任
很多人看到转出的短信提醒后就方寸大乱，骗子趁此时电话联系你，伪装成工作人员骗取你的信任。如果你相信他了，那你就上钩了。
5. 小额回款
这时候再把小额的钱从投资账户再转回你的网银账户。（相当于又把你的店从西工小商品挪到了原来的涧西小商品）
此时你自然会收到银行发给你的货真价实的存款信息，这时候你又更加相信骗子了。
6. 骗取验证码
这时候就像抓住了救命稻草一样，抱紧了骗子的大腿，幻想着他把你的4600还回来，对他言听计从。此时骗子问你要验证码简直不要太轻松。一旦你把验证码给了骗子，骗子就真正的进入了银行账户，可以在你的账户里随心所欲，为所欲为了，而你的账户也就彻底失守了。
以上就是从受骗者和骗子两个角度，详细分析了诈骗的步骤，而且很明显的能看出来，这个诈骗方式主要是面对那些经常网购的人。
因为这些人普遍认为老年人容易上当受骗，而自己是经常网购的“老司机”警惕性比较高，但其实一旦你落入这个骗局，接受骗子的这一套组合拳，一般人还真顶不住。
当然如果以上这些你都没用看懂，也没关系，记住一句话就行。
不要告诉任何人你的动态验证码。切记！切记！切记！
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